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A Caixa Econômica Federal colocou em prática a proposta de ampliação da oferta de crédito imobiliário no país. A estatal lançou uma nova linha de financiamento para compra de imóveis atrelada ao indicador oficial de inflação, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Serão oferecidos empréstimos a taxa mínima de 2,95% e máxima de 4,95% ao ano, mais o IPCA, acumulados em 3,22% nos últimos 12 meses.
A medida oferece aos consumidores uma linha mais barata do que as atuais, que têm taxas que variam entre 8,5% e 9,75% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), atualmente zerada. A Caixa calcula que a nova modalidade poderá proporcionar uma redução de 35% a 51% nas prestações. A linha prazo máximo de 360 meses (30 anos), com quota máxima de financiamento de 80%.
A instituição financeira estima que 150 mil contratos novos sejam fechados nessa modalidade de crédito, com lucro de R$ 10 bilhões. O tempo para que isso ocorra, no entanto, não foi estimado. Com a medida, o objetivo é contribuir para a redução do deficit habitacional, atualmente em 6 milhões de unidades. A nova linha, por hora, só está sendo adotada pela Caixa, que detém 70% do crédito imobiliário do país, mas a expectativa é de que outras instituições financeiras acompanhem a medida.
Para o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, a taxa mais baixa na modalidade do IPCA possibilitará uma maior inclusão. “Faz com que muitas pessoas possam entrar (no mercado de crédito), passando a ser um sistema inclusivo”, sustentou. A expectativa, agora, é de um volume grande de novos financiamentos. “Temos total tranquilidade que é uma taxa boa para a Caixa e a sociedade como um todo. Estamos felizes porque conseguimos rentabilidade e é bom para a população brasileira”, afirmou.
Projeções
A Caixa trabalha com projeções do IPCA ao redor de 3,5% ao ano e, por isso, prevê uma demanda maior pela nova linha de crédito. “Vamos fazer análises mensais, trimestrais, pois é um produto novo. Temos demanda superior de R$ 30 bilhões por crédito imobiliário pelo IPCA”, ponderou.
O anúncio, feito em solenidade no Palácio do Planalto, foi comemorado pelo presidente Jair Bolsonaro. “Pelo que entendi, o crédito imobiliário terá uma redução de 30% a 50%. Quem, hoje, paga mensalidade de R$ 1 mil, a partir de amanhã, seria entre R$ 500 e R$ 600. Isso é muito bem vindo. A sociedade toda ganha”, celebrou. Os exemplos citados pelo chefe do Executivo federal, no entanto, só se aplicam à contratação de uma nova linha. Não será possível migrar um atual contrato, vigente em um crédito atrelado à TR, para um indexado ao IPCA.
Securitização
A novidade possibilitará que a o banco público amplie a venda de recebíveis imobiliários da Caixa no mercado de capitais via securitização. “Todos os bancos poderão aumentar a carteira de crédito imobiliário, pois poderá mitigar o risco vendendo para terceiros. Esses empréstimos têm possibilidade de rendimentos muito superiores. O segredo é gerar recebíveis de créditos interessantes para a população e fundos de investimentos”, destacou Guimarães.
A securitização é uma prática financeira que consiste em agrupar ativos financeiros e convertê-los em títulos padronizados e negociáveis no mercado de capitais. No caso da Caixa, possibilitará a venda do direito sobre o crédito tomado pelos consumidores no mercado de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). Securitizando créditos atrelados ao IPCA, a estatal terá custos menores e poderá ofertar mais papéis no mercado de capitais. Dessa forma, a medida possibilitará o crescimento da oferta do crédito imobiliário no país, e pagar uma taxa mais alta ao investidor.
O setor da construção civil aprovou a medida. A Câmara Brasileira da Indústria da Construção (Cbic) analisa que a transferência do indexador poderá atrair mais recursos para o financiamento, aumentar a concorrência entre os agentes financeiros e criar um mercado de recebíveis secundário, atuante, capaz de suprir o setor com o volume de recursos necessários para o crescimento.
Mais barato
Novas condições de empréstimo
Taxa mínima: IPCA + 2,95% ao ano
Taxa máxima: IPCA 4,95% ao ano
Prazo máximo: 30 anos
Condição de entrada: 20% do imóvel
Valor máxima a ser financiado: 80% do imóvel
»Adesão é opcional e a partir de 26 de agosto
Linhas já existentes
Sistema Financeiro de Habitação (SFH) financia imóveis avaliados em até R$ 1,5 milhão
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) financia imóveis avaliados acima de R$ 1,5 milhão
Obs: Ambas as linhas continuarão em vigor e poderão ser contratadas pelo consumidor, a taxas mínima de 8,5% e máxima de 9,75% ao ano
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A medida oferece aos consumidores uma linha mais barata do que as atuais, que têm taxas que variam entre 8,5% e 9,75% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), atualmente zerada. A Caixa calcula que a nova modalidade poderá proporcionar uma redução de 35% a 51% nas prestações. A linha prazo máximo de 360 meses (30 anos), com quota máxima de financiamento de 80%.
A instituição financeira estima que 150 mil contratos novos sejam fechados nessa modalidade de crédito, com lucro de R$ 10 bilhões. O tempo para que isso ocorra, no entanto, não foi estimado. Com a medida, o objetivo é contribuir para a redução do deficit habitacional, atualmente em 6 milhões de unidades. A nova linha, por hora, só está sendo adotada pela Caixa, que detém 70% do crédito imobiliário do país, mas a expectativa é de que outras instituições financeiras acompanhem a medida.
Para o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, a taxa mais baixa na modalidade do IPCA possibilitará uma maior inclusão. “Faz com que muitas pessoas possam entrar (no mercado de crédito), passando a ser um sistema inclusivo”, sustentou. A expectativa, agora, é de um volume grande de novos financiamentos. “Temos total tranquilidade que é uma taxa boa para a Caixa e a sociedade como um todo. Estamos felizes porque conseguimos rentabilidade e é bom para a população brasileira”, afirmou.
Projeções
A Caixa trabalha com projeções do IPCA ao redor de 3,5% ao ano e, por isso, prevê uma demanda maior pela nova linha de crédito. “Vamos fazer análises mensais, trimestrais, pois é um produto novo. Temos demanda superior de R$ 30 bilhões por crédito imobiliário pelo IPCA”, ponderou.
O anúncio, feito em solenidade no Palácio do Planalto, foi comemorado pelo presidente Jair Bolsonaro. “Pelo que entendi, o crédito imobiliário terá uma redução de 30% a 50%. Quem, hoje, paga mensalidade de R$ 1 mil, a partir de amanhã, seria entre R$ 500 e R$ 600. Isso é muito bem vindo. A sociedade toda ganha”, celebrou. Os exemplos citados pelo chefe do Executivo federal, no entanto, só se aplicam à contratação de uma nova linha. Não será possível migrar um atual contrato, vigente em um crédito atrelado à TR, para um indexado ao IPCA.
Securitização
A novidade possibilitará que a o banco público amplie a venda de recebíveis imobiliários da Caixa no mercado de capitais via securitização. “Todos os bancos poderão aumentar a carteira de crédito imobiliário, pois poderá mitigar o risco vendendo para terceiros. Esses empréstimos têm possibilidade de rendimentos muito superiores. O segredo é gerar recebíveis de créditos interessantes para a população e fundos de investimentos”, destacou Guimarães.
A securitização é uma prática financeira que consiste em agrupar ativos financeiros e convertê-los em títulos padronizados e negociáveis no mercado de capitais. No caso da Caixa, possibilitará a venda do direito sobre o crédito tomado pelos consumidores no mercado de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). Securitizando créditos atrelados ao IPCA, a estatal terá custos menores e poderá ofertar mais papéis no mercado de capitais. Dessa forma, a medida possibilitará o crescimento da oferta do crédito imobiliário no país, e pagar uma taxa mais alta ao investidor.
O setor da construção civil aprovou a medida. A Câmara Brasileira da Indústria da Construção (Cbic) analisa que a transferência do indexador poderá atrair mais recursos para o financiamento, aumentar a concorrência entre os agentes financeiros e criar um mercado de recebíveis secundário, atuante, capaz de suprir o setor com o volume de recursos necessários para o crescimento.
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Novas condições de empréstimo
Taxa mínima: IPCA + 2,95% ao ano
Taxa máxima: IPCA 4,95% ao ano
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